金融科研项目

金融项目这么火，如何申到理想的金融项目呢？01本科背景国内本科的学生不占优势那要如何弥补呢？1.补充海外背景。可以选择海外交换或者暑期学校的方式补充海外学习经历，提升整体学校背景。其中交换优于暑校，一年交换优于一学期交换。海外学校选择方面尽量考虑世界名校。因此在时间、精力和金钱允许的情况下，补充海外背景是一个很好的选择。需要注意的一点是，交换期间的成绩是要算在我们申校时总成绩当中的（应届生申请时要提交大学前三年成绩单），所以交换期间的成绩依然很重要，同学们选择项目时要充分了解学校情况再做决定。2.努力提升GPA无论是国内本科的学生，还是美国本科的学生，GPA都是申请的重中之重。GPA偏低，就算本科是世界Top10名校背景，依然没有太大竞争力。这个部分，也是大部分学生，在大三下学期没结束之前都可以提升的部分。对于金融专业来说，目标美国Top30学校建议GPA可以达到3.5+，目标Top50学校建议GPA3.0+02前提课程前面在本科背景方面有提到过，金融专业申请不限制专业背景，但学校在审核申请者材料时，商科或者理工科专业背景会占一定优势。这主要是因为金融专业申请是有前提课程要求的。前提课通常是数学类课程（主要包括微积分，概率论与数理统计）与基础的经济学课程（宏微观经济学）。商科背景和理工科背景的学生通常都基本满足数学类课程的要求，文科学生要补充的课会多一些。例如圣路易斯华盛顿大学对于前提课程的要求为：要完成微积分1、统计、微观经济学。部分其他学校还会有更多的要求，例如加州大学圣地亚哥分校建议学生有较强的定量背景，通过学习线性代数、多元微积分、微分方程、数值分析、高级统计或概率论来体现；此外还要会使用统计和计量应用软件，如SAS, STATA, MatLab, R, S-Plus；数学工具，如MatLab, or Mathematics。缺少前提课程的同学可以通过选修课的形式补充，如果学校选修课也无法选到，则建议通过网课平台的方式去补充。03语言成绩与GRE/GMAT成绩语言成绩主要是托福与雅思考试，每一所学校通常都会对自己要录取的学生有分数线要求。对于金融专业来说，目标美国Top30学校建议托福可以达到105+，雅思7.5+；目标Top50学校建议托福100+，雅思7.0+GRE与GMAT考试对于申请金融硕士项目都是接受的，选择自己更擅长的一个考试去参加就可以。不像语言成绩有最低分要求，GRE与GMAT是没有最低分数要求的，越高越好。目标美国Top30学校建议GRE可以达到325+，GMAT700+；目标Top50学校建议GRE320+，GMAT650+04实习前面提到的三点都属于金融专业申请的硬件背景，而实习就是咱们申请的软件背景了。在实习过程中，学生可以提升对金融行业的了解，对专业知识的应用，对于自己是否适合这个专业也能做到心中有数。不同于专业背景在申请时的多样性，申请金融专业最好拥有金融行业的实习经历。实习可以选择银行、证券、投资、资产管理等公司。05学术科研学术是另外一个比较重要的软件背景了，如果有与金融专业相关的论文或科研项目，或者本科期间参加过学术类比赛都可以作为学术背景。但这部分也并不是必须项，很多跨专业申请的学生本科专业与金融无关，也没有金融相关的学术成果，那就把重点放在实习上。了解完这些，相信你对于金融专业已经有了很好的认识。关于留学，有人问：留学难吗？留学贵吗？关注我，让你成功留学不再是梦！看完别走，留个关注，更多内容每日给你看！

北京商报讯（记者 孟凡霞 宋亦桐）3月26日，由北京市地方金融监管局（以下简称“北京市金融监管局”）主办的“2019年度首都金融创新激励项目颁奖活动”顺利召开，会上，北京市金融监管局会同北京市财政局等部门组织的2019年首都金融创新激励项目评选正式揭晓，经项目申报、组织评选和公示，共有10个项目获奖，行业主要涵盖银行、证券、保险、资管、金融基础设施、金融科技等各领域。据了解，首都金融创新激励项目是北京市为落实加快发展现代金融服务业、促进首都金融高质量发展设置的激励项目，被业内称为“首都金融创新奖”。该奖项每年评选一次，2019年是首次评选，每个项目奖金500万元，用于支持在京金融机构在服务首都经济社会发展中的技术创新、服务创新、产品创新、业务流程创新、组织模式创新类项目。本次中国证券登记结算公司的“多层次资本市场一码通账户体系”等10个项目获得2019年度首都金融创新激励；北京得意音通技术有限责任公司的“‘声纹+’智能身份认证解决方案”等25个项目获得提名。获奖的10个项目各具特色，从行业看，涵盖了银行、证券、保险、资管、金融基础设施、金融科技等各领域；从创新模式看，既有反欺诈、金融安全等通用型金融科技创新项目，也有服务社会民生、小微企业融资的系统化产品创新；从服务对象看，既有服务于市场监管者的监管科技创新，也有服务于国家金融市场体系建设的平台集成创新，还有服务于专业金融从业者的分析工具创新项目。创新项目都具有较强的行业代表性和示范意义，充分体现了北京金融业基础设施雄厚、金融体系完备、金融创新活跃的特点。北京市金融监管局表示，金融创新奖的评选，将有助于进一步树立高质量发展，建设现代化经济体系的鲜明导向，引导金融业深度融入实体经济，壮大首都金融的科技实力、创新能力、发展动力，激发万众创新热情、挖掘金融服务潜力、提升创新驱动效能，为加快培育发展首都现代金融服务业提供有力支撑。近年来，北京市着力强化国家金融管理中心功能，发展符合首都城市战略定位、金融业总体规模、综合实力、国际影响进一步增强。2019年，北京市实现金融业增加值6544.8亿元，金融业占地区生产总值的比重达18.5%，达到或超过了国际金融中心城市水平。北京市金融科技水平也已经走在了世界前列，在征求意见两个月之后，首批进入北京金融科技“监管沙箱”的应用名单正式出炉。3月16日，央行营业管理部发布公告称，经公示审核通过，北京金融科技创新监管试点首批6项创新应用已完成登记，将向用户正式提供服务。首批正式入选“监管沙箱”试点的创新应用包括基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融、微捷贷产品、中信银行智令产品、AIBank Inside产品、快审快贷产品以及手机POS创新应用；对应试点单位分别为工商银行、农业银行、中信银行/中国银联/度小满/携程、百信银行、宁波银行、中国银联/小米数科/京东数科。根据北京金融科技研究院发布的有关通知，近期，北京市已启动金融科技创新监管试点第二期创新应用项目征集，各企业单位应按照征集要求，填写申请表及试点项目信息统计表，并于 2020 年 3 月 26 日（星期四）12:00 前以电子邮件方式反馈。项目申报主体可以是持牌金融机构，也可以是金融科技企业；金融科技企业作为申报主体的，必须联合至少一家持牌金融机构共同申报。此外，项目申报单位无违法违规记录，自愿配合完成审核、公示、测试流程，配合监管部门做好风险防范与应急处置工作。

“1月14日，中国人民银行营业管理部发布《金融科技创新监管试点应用公示（2020年第一批）》公告，对6个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。此举标志着我国金融科技监管沙盒正式进入试点应用阶段，第一批在北京市展开试点，打造成标杆模式后，将逐步向全国范围内进行推广。试点机构主要源于商业银行。试点单位涵盖了5家银行以及清算组织、支付机构、科技公司等多类机构，其中5家银行具体包括工商银行、农业银行、中信银行、百信银行与宁波银行。评选依据兼顾金融创新与风控适度。2020年第一批“入盒”项目首选北京，主要看中金融科技运用的代表性、政府支持力度与科技企业聚集度等因素。北京市拥有绝对竞争优势，并且提出将打造具有全球影响力的金融科技中心。金融科技应用与风险防止机制较为完备。本次试点的6个项目中，技术应用方面运用次数最多的是大数据，达到5次，其次是人工智能4次、区块链2次。同时，为了保障“入盒”项目处于监管可控的范围内，央行要求试点机构在申报时，明确给出消费者权益保护、数据隐私安全等方面的保障举措，从而确保项目风险隐患一直处于可控状态。”目录一、央行“监管沙箱”：国内十省市试点，北京率先运行6项目（一）中国版“监管沙箱”正式开展试点 （二）6个试点项目覆盖领域：供应链金融、小微信贷与线上支付 二、试点项目评选依据：首都拥有先发优势，三大标志事件推进实施 （一）为何“监管沙盒”项目会首选北京？（二）北京入选6个：从46个试点项目中甄选得出 三、金融科技技术运用：大数据提及5次，人工智能、区块链是重点 （一）核心技术：大数据、区块链技术多次提及 （二）技术成果应用：重点服务于信贷、支付产品领域 四、入选机构亮点：1家法人直销银行、1家城商行与4家金融科技公司 （一）全国唯一的法人直销银行：百信银行 （二）入选的唯一一家城商行：宁波银行 （三）4家金融科技公司参与：阿里巴巴、腾讯“缺席” 五、风险防控机制：消费者权益保护与数据隐私安全是核心环节 （一）项目风控体系：三大类别，确保各项隐患处于可控状态 （二）数据隐私保护：明确提出用户个人信息不被泄露 六、结束语出品 | 零壹智库作者 | 李薇本次试点应用由北京市率先开展，并且从入选监管沙盒的项目发起方构成形态来看，基本分为两类：第一类是由持牌机构独立发起项目；第二类是持牌金融机构与金融科技企业以合作方式进入“监管沙箱”。零壹智库梳理发现，6个项目主要围绕物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术，侧重于个人消费者、小微企业的信贷产品数字化升级，符合监管层鼓励发展数字金融的价值理念。在金融科技创新应用方面，大数据、区块链与人工智能技术被提及次数最多，并且百信银行、宁波银行成为入选试点项目的一大亮点。同时，4家金融科技公司成功入选本次试点项目，而阿里巴巴、腾讯两大巨头则“缺席”，引发市场热议。从我国“监管沙盒”机制长期发展的角度来看，将更加注重风险防控机制构建，从而将项目运作模式进一步推广至全国各地。一、央行“监管沙箱”：国内十省市试点，北京率先运行6项目央行公布纳入“监管沙箱”的6个试点项目，是在借鉴国际经验的基础上，推出适合国情的监管机制。2020年初，第一批选取以北京市进行筛选试点，参与机构包括多家银行与头部金融科技公司。（一）中国版“监管沙箱”正式开展试点“监管沙箱”的英文是Regulatory Sandbox，它又被称为“监管沙盒”，最早是由英国政府在2015年5月首次提出。零壹智库翻阅了英国金融行为监管局（FCA）给出的定义，它是指——监管机构主导构建一个不受当下金融监管体制监管的“真实的、较小的安全市场空间”，在此市场空间之内，企业可享受一定的监管豁免。获准测试的公司不仅能对自身的金融科技创新产品进行试验性经营，而且还能对其创新的金融创新服务和模式进行试错。如果测试效果得到认可，测试完成后可进行大范围推广。随着区块链、大数据等技术在全球范围内快速推广应用，在英国提出“监管沙箱”概念后，2016-2019年期间，多个国家和地区相继制定出监管沙盒计划，其中包括澳大利亚、新加坡、中国内地与香港、泰国、阿布扎比和马来西亚等地。从中国内地出台的金融科技监管政策来看，2018年12月，由央行等六部委出台了《关于开展金融科技应用试点工作的通知》，提出将在十个省市开展金融科技应用试点，具体包括：北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、重庆、四川以及陕西，试点时间规定为期1年。表 1：实行“监管沙箱”的部分国家与地区实施举措列举资料来源：网络公开资料，零壹智库从“监管沙箱”的运作模式来看，英国最早提出下述测试流程，包括申请、测试、退出三个阶段，具体分为七个步骤。观察目前我国央行提出的北京6个金融科技试点项目情况，可以发现与英国的实施流程基本类似，并在此基础之上，探索建立中国特色金融科技创新监管体系，同时与国际接轨，提升金融科技创新监管效能。图 1：英国“监管沙盒”的测试流程资料来源：国家金融与发展实验室《英国金融科技“监管沙盒”制度借鉴与我国现实选择》（二）6个试点项目覆盖领域：供应链金融、小微信贷与线上支付在央行披露的6个试点项目公告中，展示了每一家的“创新应用说明书及附件”。零壹智库下载阅读后，梳理出各试点项目所涉及的金融产品与预期规模目标等情况，从下表可看出普遍偏向于小微与零售领域的信贷业务。在我国经济结构调整升级的关键时期，融资需求缺口仍然十分庞大，因此通过科技手段来提升放贷效率，符合我国海量用户力求在线化、高效率申请的行为习惯偏好。表 2：纳入央行“监管沙箱”的6个金融科技试点项目涉及领域与预期规模目标资料来源：央行，零壹智库可以看出，5家参与试点项目的银行均将此作为未来盈利增长点，运用金融科技，拓展服务个人用户与小微企业的数量规模，同时保证风险可控。除了信贷业务，涉及线上端移动支付的包括2个试点项目，它们的共同特征在于：第一，通过线上平台或手机端作为载体，探索数字化新型支付模式；第二，两个项目均采取“联合试点”的形式，中国银联同时参与两个项目的开发，由持牌机构与金融科技公司合作实施完成。二、试点项目评选依据：首都拥有先发优势，三大标志事件推进实施央行2020年初宣布北京市“入盒”6个项目之前，曾在2019年末，会同相关部门进行多轮论证。经过反复磋商，选择以稳健运营的商业银行作为主要试点机构，为今后全国范围内推广提供范本。北京市金融科技的发展水平与政府扶持力度，在全国位居前列，因此凭借先发优势而获得“入盒”资质。（一）为何“监管沙盒”项目会首选北京？2019年12月末，央行在“北京金融科技创新媒体交流会”中，曾透露我国实施金融科技创新监管试点，将结合中国国情，坚持下述四个核心原则，这也是本次北京市入选的6个试点项目的共同特征：第一，坚持技术中性为基本原则；第二，以遵守基本业务规则为重要前提；第三，以防范金融风险为主要任务；第四，以服务行业发展为核心理念。为何选取北京市进行“监管沙箱”的第一个试点地区？中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示：“项目评选应主要该基于项目申请情况，同时兼顾各类科技的代表性，并保持风险的适度。项目以银行为主可能也与项目申请有关，且目前银行业务中金融科技创新较多。是否拓展到其他省市应当基于首批试点运行情况”。同时，零壹智库结合此前北商研究院发布的《2019北京金融业发展报告》，发现了一些较为亮点的结论：第一，中国金融科技发展速度已走在全球前列，北京市金融科技创新已具备先发优势。此前，北京市金融科技试点项目审批通过46项，也是10个试点省份之中最多的。报告数据显示，北京已聚集金融科技企业总数超过100家，实现年收入近千亿元；第二，在金融科技的政策支持力度上，北京市拥有绝对竞争优势。近两年，一系列鼓励扶持金融科技项目发展的新政相继出台，从国家层面也提出“将北京打造具有全球影响力的金融科技中心”这一目标；第三，在空间布局上，北京市借助于西城区金融街与中关村的资源优势，着力打造了北京金融科技与专业服务创新示范区（以下简称“金科新区”）。综合来看，北京市拥有全国科技创新中心、金融管理中心、大型金融机构总部、重要金融行业协会、国际金融机构和组织聚集地等各类组织形态，可见这是独特的资源禀赋优势。（二）北京入选6个：从46个试点项目中甄选得出本次北京市入选的6个金融科技试点项目，经历了哪些评选过程？为何这6项会脱颖而出，它们有哪些独特优势？带着这些疑问，零壹智库梳理了2019年12月份至今的“监管沙箱”进程情况，发现以下3个时点的重要事件：（1）2019年12月5日：央行公开表示，支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点。同一天之内，北京金融局也提出将探索构建包容审慎的中国版“监管沙箱”；（2）2019年12月7日：央行组织推出了“北京金融科技创新媒体交流会”，表示央行营管部与北京金融局、中关村管委会、西城区和海淀区政府组成了工作组，制定试点方案、组织试点项目的申报和遴选，最终评选出北京市46个金融科技试点项目，涉及金融、医疗、社保、养老、三农等多个领域。这些项目获得了国家六部委批复试点，参与的机构和企业有77家。同时，央行透露能够进入北京地区首批“监管沙箱”的机构较为有限，今后将有部分项目逐步进入；（3）2019年12月23日，央行营管部、北京市金融监管局等部门共同组织召开北京市金融科技创新监管试点启动会，介绍了试点工作方案并部署具体监管任务分工，此举宣布试点工作正式启动。业内多位专家普遍表示：“这次选出的6个项目，尽管由央行等监管部门主导，但目前形成的评选结果具有两个特征。第一是没有文件出台，大部分通过口头传达；第二是经过多个部门经过几轮博弈后才得出，因此评选标准主要体现出稳定性与创新性”。三、金融科技技术运用：大数据提及5次，人工智能、区块链是重点央行公布的北京市6个试点项目，吸引业界关注目光的核心点在于金融科技前沿技术的研发应用。整体来看，第一批纳入“监管沙箱”的试点项目，选择以商业银行为主，在新技术运用上，并未选取十分超前、具有突破性与历史革新性的项目“入箱”，可以看出监管思路仍是将“稳健、合规”放在首位。此外，第一批项目要能够为全国范围推广带来示范效应，因此更侧重于相对成熟的技术，本次试点项目的核心技术主要包括：物联网、大数据、人工智能、区块链以及API等类型。（一）核心技术：大数据、区块链技术多次提及从下表所示的6个试点项目的核心技术来看，提及次数最多的三个分别是：大数据5次、人工智能4次、区块链2次。表 3：北京市6个金融科技试点项目的核心技术情况分析资料来源：中国人民银行，零壹智库在大数据技术方面，除了工商银行之外，其余五个项目均有所提及。工商银行申报的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”，更偏重于商品产销全链条管理，因此主要运用区块链与物联网技术，在数据方面，主要是采集物品流转全生命周期数据。在人工智能技术方面，农业银行、百信银行、宁波银行以及中国银联等四个项目，将这项技术作为风险防控、构建风险模型的基础依据，通过机器识别来减少人工干预，提升金融服务效率。4家试点单位的“入箱”项目，将此技术应用于场景金融、线上信贷与手机POS创新应用等众多领域。在区块链技术应用方面，主要以工商银行、百信银行两家为主，用于供应链金融、分布式系统架构等领域。借助区块链的不可篡改特性，保证线上平台运行数据真实、可靠，应用于实体企业融资与场景金融。（二）技术成果应用：重点服务于信贷、支付产品领域从6个试点项目的应用领域来看，与个人消费者、小微企业客群的日常生产生活密切关联，重点解决一些高频场景下的金融服务需求痛点问题。综合来看，试点项目涵盖了支付、理财以及信贷等综合金融需求。这些领域的试点创新将与监管审批规定逐步磨合，达成共识，作为今后试点项目的典型范本，将“监管沙箱”运行机制推广至更多省份，从而实现普惠金融的更好更快发展。四、入选机构亮点：1家法人直销银行、1家城商行与4家金融科技公司本次央行公布北京市入选6个项目之中，背后的试点机构除了全国性商业银行之外，零壹智库发现一些独具特色的中小银行与新兴金融科技公司。尤其是目前唯一的一家法人直销银行——百信银行，它的出现也可以看出“开放、连接”理念在金融科技项目试点之中的应用，值得传统商业银行与10余家民营银行所借鉴采纳。（一）全国唯一的法人直销银行：百信银行百信银行是在由中信银行与百度公司共同出资筹建的，2017年11月18日正式开业，发展之初就将自身定位为“AI Bank”，高度重视人工智能技术的创新应用。同时，百信银行也是目前我国唯一的一家法人直销银行，经过2年多的探索，逐步优化完善对于构建智能账户、智能风控和智能服务等领域的核心能力。本次百信银行作为“入盒”机构之一，提出“AIBANK Inside 产品”这一开发方向，正是借助一直以来在API技术领域的实践经验，拓展更多的行业场景，借助科技赋能来实现“即插即用”金融服务。百信银行在试点项目介绍中，提出将实现四方面能力：一是金融服务一站式极速接入；二是服务质量高可控；三是场景服务定制化；四是智能化跨界撮合。借助分布式系统架构的技术创新，使百信银行连接更广泛的生态合作伙伴，从而塑造其“O+O（线上+线下）”独特商业模式。（二）入选的唯一一家城商行：宁波银行零壹智库发现，在本次北京市试点的6个项目之中，除了全国性商业银行以及作为法人直销银行的百信银行之外，唯一的一家中小商业银行就是宁波银行。为何宁波银行会入选，它的总部位于浙江省而非北京。我们梳理了目前最新的A股上市银行名单，发现最早上市的城商行包括3家，分别为宁波银行、南京银行以及北京银行。其中，宁波银行上市时间最早，在产品创新、客群拓展上积累了更多实战经验。表 4：我国A股最早上市的3家城商行资料来源：Wind同时，对比3家城商行近三年的财务表现，可以发现宁波银行尽管总资产规模最低，但净利润却是超越了南京银行。尽管无法与北京银行匹敌，这与区域经济环境、资源集聚优势等因素均密切关联，但宁波银行在创新能力方面一直处于城商行“领头羊”地位。图 2：宁波银行、南京银行与北京银行的总资产、净利润（单位：亿元）资料来源：企业预警通，零壹智库从宁波银行的试点项目介绍来看，它所申报的是“快审快贷产品”，解决的是个人与小微企业融资难题。浙江省作为我国民营经济体发展最为旺盛的集聚区之一，在小微企业信贷服务方面具有丰富经验与多项特色创新产品，因此宁波银行将在此基础上，开发用户体验更加的智能化信贷产品。将视角拓展至本次的6个项目，我们发现除了宁波银行之外，还有1个项目涉及线上信贷产品创新应用，即农业银行“微捷贷产品”。然而，受到传统商业银行授信审批机制与合规监管要求等因素的制约，一直以来，将纯线上贷款服务嵌入手机银行APP，还未能让广大受众群体认可银行产品是“好用”的，在操作流程、审批要求等方面需要更加“智能化”。此前零壹智库曾发过一份题为《21家银行小微金融线上化报告：两类流量入口与三大信贷模式》的研究成果，其中指出线上小微信贷产品偏重于抵押与税收数据，多数银行仍旧偏重抵押、担保等第二还款来源，并未完全融合数字化、普惠化的发展理念。我们注意到，宁波银行介绍项目预期效果时，指出将在线上线下不同渠道，全面推出企业版和个人版，打造小微企业办理抵押贷款的高效便捷新体验。其中，线上渠道包括宁波银行APP、微信营业厅、二维码等三类，服务地域包括：宁波、上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴和丽水、湖州。（三）4家金融科技公司参与：阿里巴巴、腾讯“缺席”在6个试点项目之中，有2个项目涉及线上、手机端的智能支付产品，均采用“银行+金融科技公司”联合运营的发展模式。本次入选“监管沙箱”的金融科技公司共有4家，分别为：度小满、京东数科、携程、小米数科。在BATJ互联网金融巨头之中，阿里巴巴与腾讯均“缺席”，我们认为这一现象的背后原因主要有三点：第一，从我国移动支付格局来看，这两家各自拥有的支付宝、微信，占据了绝大部分市场份额，在底层技术架构和场景嵌入等方面，较传统银行的实践经验更为丰富。商业银行在挑选项目合作伙伴时，会优先选择与自身实力相当、资源可以互补的第三方机构；第二，从经营地域来看，阿里巴巴与腾讯的总部分别位于浙江、广东，本次选取北京市试点项目，监管层更认可本地机构之间加强交流，进而保证项目测试开发的风险可控；第三，从金融牌照获取来看，阿里巴巴与腾讯旗下均设有民营银行。反观另外两家，度小满背后的百度虽然与中信银行共同设立了百信银行，但业务体量尚不足与微众、网商匹敌；京东数科此前也传出将设立直销银行，但目前并未宣布进展情况。2020年第一批“监管沙箱”入选项目，主要以商业银行的高频金融产品为主，因此银行更加侧重与纯粹的金融科技公司合作，这类机构没有银行业务基因，更能从科技视角思考布局。五、风险防控机制：消费者权益保护与数据隐私安全是核心环节从本次北京市6个试点项目公示的“金融科技创新应用说明书”来看，分为八大版块：一是创新应用基本信息；二是应用服务信息；三是合法合规性评估；四是技术安全性评估；五是风险防控；六是风险提示；七是投诉响应机制；八是备注。其中，第五项至第七项均为金融科技项目风控举措说明，足以见得监管层对于“入箱”项目风险问题的高度关注。（一）项目风控体系：三大类别，确保各项隐患处于可控状态6个金融科技试点项目被纳入“监管沙箱”，目的就是要确保相应风险处于监管可控范围之内。零壹智库梳理了“金融科技创新应用说明书”之中，有关6个项目的风险防控内容的整体框架，可以看出进一步细化为风险补偿机制、退出机制与应急预案等三方面内容。图 3：“金融科技创新应用说明书”有关风险防控介绍内容的整体框架资料来源：央行，零壹智库同时，在投诉响应机制方面，也划分为内部投诉与自律投诉两项说明。这一点体现出对于消费者权益保护的监管原则。通过事先的制度安排，一旦项目实施中出现任何的风险隐患，试点机构都能马上执行相应举措，金融创新、合规监管与金融消费者保护的动态平衡。（二）数据隐私保护：明确提出用户个人信息不被泄露“金融科技创新应用说明书”展现的6个试点项目，均明确提出数据隐私保护的有关事项。对于用户敏感信息，将严格防范被窃取、篡改、破坏等恶意行为，严格遵循国家关于用户数据隐私保护、持卡人权益保护等相关法律法规。从目前公开披露信息来看，央行对于6个试点项目的评估标准，有一项就是务必确保用户数据隐私安全，符合国家规定。李广子提出，与国外相比，中国人口众多，且消费者总体素质和风险意识偏低。因此，“监管沙盒”测试在消费者权益保护方面，面临的挑战可能会更大。六、结束语2020年初，央行选择北京市6个项目作为“监管沙盒”试点，并且以商业银行作为实施主体，体现其注重稳定性、安全性的发展宗旨。随着项目的实施推进，上海、深圳等一线城市将相继开展金融科技试点工作，同时在风控机制上，对于“入盒”机构，将严格审查有关消费者权益保护、数据隐私安全等方面的应对举措。本次入选的百信银行、宁波银行以及4家金融科技公司，它们在技术创新与风控体系建设上的做法，值得今后拟申请试点项目的机构学习借鉴。尤其是4家金融科技公司，即度小满、京东数科、携程与小米数科，它们与银行开展试点的合作模式值得期待，将在监管允许范围内不断优化创新，从而形成更完备的金融生态圈，拓展更多的生态合作伙伴。End.

12月17日消息，以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的2019第三届中国互联网金融论坛于今日在京召开，北京市金融监管局党组书记、副局长李妍出席活动并宣介北京市金融科技发展成果。北京市金融监管局党组书记、副局长李妍李妍表示，北京始终高度重视提升金融科技的监管效能，始终在做好风险防控和消费者权益保护的前提下，为真正有价值的金融创新留有足够的观察期和试错空间，促进金融体系更好的迎接新形势、应对新挑战、把握新机遇。按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案》的批复，人民银行已经批复北京市在全国率先启动金融科技创新的监管试点。探索包容审慎的中国版“监管沙箱”，引导持牌金融机构在依法合规、切实保护消费者权益的情况下推动金融科技守正创新，赋予金融服务提质增效。据李妍介绍，北京市金融局积极组织相关机构参与人民银行牵头的金融科技应用试点，目前共有46项金融科技试点项目通过审批，下一步，在金融科技的监管导向上，北京也将继续保持持牌经营的原则，依法依规将开展金融科技纳入监管视野。以下为现场发言实录：李妍：尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们：大家上午好！非常高兴参加第三届中国互联网金融论坛。当前金融与科技的深度融合已经成为大势所趋。金融科技日益成为金融创新与发展的核心动力以及现代金融体系不可或缺的重要组成部分。作为全国的科技创新中心和国家的金融管理中心，北京现在已经将规范有序发展金融科技纳入金融业发展的整体战略。对此市委市政府和殷勇副市长都有非常明确的部署和要求。借此机会，我报告一下北京金融科技的创新实践成果。第一，积极响应深化金融改革的要求，金融科技监管效能稳步提升。北京始终高度重视提升金融科技的监管效能，始终在做好风险防控和消费者权益保护的前提下，为真正有价值的金融创新留有足够的观察期和试错空间，促进金融体系更好的迎接新形势、应对新挑战、把握新机遇。按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案》的批复，人民银行已经批复北京市在全国率先启动金融科技创新的监管试点。探索包容审慎的中国版“监管沙箱”，引导持牌金融机构在依法合规、切实保护消费者权益的情况下推动金融科技守正创新，赋予金融服务提质增效。目前，北京市金融局积极组织相关机构参与人民银行牵头的金融科技应用试点，共有46项金融科技试点项目通过审批，位居十个试点省市之首，几乎涵盖了人民银行金融科技发展规划涉及的全部重点领域。下一步，在金融科技的监管导向上，北京也将继续保持持牌经营的原则，依法依规将开展金融科技纳入监管视野。刚才潘行长在致辞中特别提到了，还要看业务实质，根据这条原则，我们履行好地方金融监管和风险防范的职责，加强与中央监管部门的协同，突出监管的一致性和穿透性。在监管手段上，我们也持续加强监管科技的开发和应用，强化金融科技活动合规约束。我们注意到，英格兰银行在今年10月开展了用机器人监管中小信贷机构的实践。北京也在积极探索使用大数据等监管科技手段，优化对各类金融机构的监管。其中，一个典型的实践探索是开发了一个冒烟指数并全面应用在监管实践中，从而提高对金融风险的监测、预警能力。第二，充分融合金融和科技的双重优势，金融科技的产业体系逐步健全。北京是国家金融管理中心，目前金融资产的总量占全国的45%，具有完备的金融体系和巨大的市场空间，同时也是全国科技创新中心。北京在金融和科技方面具有得天独厚的叠加的优势，市委市政府也高度重视金融科技的创新发展，北京市金融局会同相关部门和各区建立了金融机构的八一工程工作体系。八一工程就是在全国各省区市中，第一个发布了金融科技的专项发展规划，出台了一套涵盖市区两级的政策支持体系，全国首个国家级金融科技示范区被写入了国务院批复新一轮服务业扩大开放试点，促成了人民银行主导的首个中央级的金融科技行业组织金融科技产业联盟在北京落地，还有全国第一家省级金融科技领域的新型研发机构北京金融科技研究院也已经组建完成，同时还举办了北京金融科技论坛、互联网金融论坛等一系列的国际化的高端论坛，聚集了京东数科等一批顶尖的金融科技企业和行业的领军人才。北京在全球的金融科技中心城市竞争中展现出了强大的综合实力，也得到了英国的智库集团、浙江大学互联网金融研究院等国内外知名机构的高度认可，并在其关于金融科技的评估和排名之中均位于第一名。此外，北京的营商环境持续优化，在国务院连续2年组织的中国城市营商环境排名中名列第一。可以说，金融科技产业体系的硬核心和营商环境的软实力我们有双重优势，为提升北京现代金融体系的竞争力提供了强有力的支撑。北京市金融局牵头第一次评选金融创新激励项目，今年会评出十大项目，目前全部的评选已经结束。这次选出的金融创新的十大激励项目，总的目标就是要创新性好，科技型强，而且要充分体现首都特征，我们最近会公布名单，也请大家来关注。第三，紧密结合小微金融、普惠金融等真实需求，使金融科技的应用场景不断拓展。刚刚结束的中央经济工作会议明确要求，要更好的缓解民营和中小微企业融资难、融资贵的问题，一直以来，北京都把发展普惠金融，解决民营和小微企业融资难作为金融科技重要的应用场景。我们也实施了北京的畅融工程，为金融机构和企业之间搭建信息互通和精准服务的高效平台，这是线上线下并行的工程，是通过线上和线下建立金融服务实体经济的常态化的运营机制。很多企业和很多金融机构都参与到了常态化的运营机制里来。我们今年已经举办了49场活动，服务金融机构1300多家次，对接企业2500多家，参加的总人数将近6000人。充分运用金融科技的手段，专门建立了北京市小微企业金融综合服务平台。这是殷市长讲到依托北京大数据行动计划，充分整合政府的大数据资源，为企业精准画像、精准匹配，提供更多的无抵押信用贷款的服务。今年小微企业综合服务平台，10月份刚刚上线，已经接入金融机构91家，注册企业将近1千家，累计授信金额达到5亿元，放款金额是4.75亿元，同时联合市相关部门加快推动区块链技术在金融领域的应用，刚才也看到，互联网金融研究院专业有一个区块链研究工作组，下一步也会进一步加强合作，开展金融科技应用场景的建设，为提高现代金融体系普惠性，提供可靠的金融支持。各位来宾、各位朋友，发展金融科技，建设现代金融体系，离不开一行两会金融管理部门的指导，离不开互联网金融协会等协会组织的积极参与和支持，还有从业机构以及相关的利益群体，我们要形成合力，请各位领导、各位同仁，继续一如既往支持北京金融科技产业的创新发展。最后，预祝今天的第三届中国互联网金融论坛取得圆满成功。谢谢大家！来源: 新浪财经

《北京市金融运行报告（2020）》全文5月29日消息，央行北京营业管理部今日发布《北京市金融运行报告（2020）》，《报告》显示，2019年，北京市金融运行整体平稳，辖内货币信贷保持较快增长。金融科技监管试点顺利开展，金融扩大开放稳步推进。在全国率先开展金融科技创新监管试点，完善46个金融科技应用项目，数量居试点城市之首；率先探索人工智能在外汇管理领域应用，开展跨境金融区块链服务平台试点；率先实施对外承包工程境外外汇资金集中管理及跨境人民币结算便利化政策。

金融从来离不开科技，科技赋能一直是金融行业突破传统、升级创新的利器。2019年以来，伴随总体发展回 归理性和内核策源深度创新，科技正逐步从底层基础设施上升至前台金融解决方案不可或缺的核心元素， 科技加速推动金融业务精品化、场景化、智能化，日益成为产业生命线支点。科技对金融的作用被不断强化，大力发展金融科技已成为金融行业的共识。那么金融科技（Fintech）到底是什么？苏宁金融研究院副院长薛洪言在文章中曾说：“金融科技，每个机构都挂在嘴边，每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技？我们大家达成一致意见了吗？恐怕并没有。听不同的人谈金融科技，你会发现金融科技是不同的东西。”一、金融科技（Fintech）的定义Fintech，即finance+technology的缩写，中文译为金融科技，属于CP词汇，诞生于美国，对其定义众说纷纭，下面列举几种。在《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中，中国人民银行对金融科技的定义为：金融科技是技术驱动的金融创新，要秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。而金融稳定理事会（FSB）的定义则是，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。维基百科对其定义为：是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率，因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系。二、金融科技（Fintech）为什么火？金融科技有多火？根据毕马威数据显示，2018年全球对于金融科技公司的风投、股权投资 和并购资金一共达到460亿美元，其中亚洲地区就占160亿美元。我国在金融科技领域是全世界孕育“独角兽” 企业最多的国家，据创业邦研究中心数据显示，在国内200余家独角兽企业中，金融科技领域独角兽有25家，其 数量占比达12.5%，估值占比达30%，蚂蚁金服、京东数科等是其中的佼佼者。近日，胡润研究院发布2020年全球独角兽榜单，586家在列。据该榜单统计，金融服务行业是独角兽覆盖最多的行业，占比13.2%。在入榜的独角兽中，金融科技企业有63家，估值总合4030亿美元，约合人民币2.8万亿元，占上榜公司总估值的21.6%。今年3月，监管曾表示金融科技行业将可上市科创板。仅仅过了不足半年，科创板就即将迎来两大金融科技巨头。2020年7月，蚂蚁集团对外发布消息称，启动在上海证券交易所科创板和香港联合交易所有限公司主板寻求同步发行上市的计划，以进一步支持服务业数字化升级做大内需，加强全球合作助力全球可持续发展，以及支持公司加大技术研发和创新。同月，京东数科也曾被曝出即将登陆科创板。胡润百富董事长兼首席调研官胡润表示："独角兽公司主要通过颠覆现有行业来创造价值。金融服务和零售业是被独角兽企业颠覆最多的行业，其次是传媒娱乐、企业管理解决方案和医疗健康。"为什么这么火？就全球整体来看，跟人工智能、移动互联网、区块链等技术这几年迅速发展有关；单就中国而言还有两个重要原因，一是国内金融管制较为严苛，金融产品和服务都相对不足，这给金融科技的发展留出了巨大的空间；二是金融开放全面提速、新冠疫情突然爆发、新基建重磅政策出台，这些大事件都极大提升了金融科技应用与落地的速度。三是国家高度重视金融科技发展，关于金融科技发展规划和行业监管规则也在积极布局中，相关政策有望近期出台，将为长期可持续良 性发展营造更为积极有序的生态空间。三、金融科技与互联网金融有何区别？不一样。简单来说，金融科技是一门技术，而互联网金融是一种形式。虽然两者都以提高效率、降低成本为目的。但金融科技是以科学技术为驱动力，重点在于技术变革，是用大数据、人工智能、区块链等一系列的技术，去为金融机构服务；而后者是金融与互联网结合，实际上是一个渠道的拓展，是通过互联网渠道实现商业模式的便捷性，说白了就是在用互联网作为一个卖金融产品的销售渠道的拓展。举个栗子：2013年6月，支付宝推出了互联网金融产品“余额宝”，其底层是对接了天弘基金旗下的增利宝货币基金。这次结合，不仅让天弘基金一跃成为公募基金中的老大，还开启了中国的互联网金融时代。然而也仅仅是“互联网金融”时代，因为其产品本质并没有改变，所有的规则还是货币基金那一套，只是销售从线下搬到了线上。延伸想象：假如某天，余额宝的底层变成一个根据大数据、云计算等技术，可以进行智能资产配置的机器人，或许就可以称之为“金融科技”产品了。四、金融科技相关技术及应用我们在前文说了，金融科技是以科学技术为驱动力，是用大数据、人工智能、区块链等一系列的技术去为金融机构服务，那么我们在此简单介绍一下目前金融科技领域涉及到的主要技术及其应用。大数据 / Big Data“大数据”一词的诞生，要“归功”于计算机和互联网，正是因为这两者的普及，让当今社会成了一个信息爆炸的时代。对于“大数据”（Big data）研究机构Gartner给出了这样的定义。“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力来适应海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据技术的战略意义不在于掌握庞大的数据信息，而在于对这些含有意义的数据进行专业化处理。换而言之，如果把大数据比作一种产业，那么这种产业实现盈利的关键，在于提高对数据的“加工能力”，通过“加工”实现数据的“增值”。作为以数字为原材料的金融行业，数据的重要性更是不言而喻，如何收集、存储和处理这些数据，并从中挖掘数据的附加价值，是每个金融机构需要面对的命题。大数据在金融科技领域中的应用非常多，例如耳熟能详的风控、用户画像、波动分析等等，但所有的大数据应用背后其实都离不开一个功能强大的基础数据平台，用来整合全域数据，统一标准、口径以及数据加工模式等，为前端数据展现提供支持。注：想深入了解大数据的朋友，推荐维克托·迈尔-舍恩伯格及肯尼斯·库克耶的《大数据时代》，另外，上海交大高金上海高金金融研究院的的特许全球金融科技师也设置了专门的课程，有兴趣的可以去了解。云计算 / Cloud Computing美国国家标准与技术研究院（National Institute of Standards and Technology, NIST）定义：云计算是一种按使用量付费的模式，通过云计算，用户可以随时随地按需从可配置的计算资源共享池中获取网络、服务器、存储器、应用程序等资源。这些资源可以被快速供给和释放，将管理的工作量和服务提供者的介入降低至最少。云计算是分布式计算的一种，指的是通过网络“云”将巨大的数据计算处理程序分解成无数个小程序，然后，通过多部服务器组成的系统进行处理和分析这些小程序得到结果并返回给用户。云计算早期，简单地说，就是简单的分布式计算，解决任务分发，并进行计算结果的合并。因而，云计算又称为网格计算。通过这项技术，可以在很短的时间内（几秒种）完成对数以万计的数据的处理，从而达到强大的网络服务。现阶段所说的云服务已经不单单是一种分布式计算，而是分布式计算、效用计算、负载均衡、并行计算、网络存储、热备份冗杂和虚拟化等计算机技术混合演进并跃升的结果。云计算代表着超大规模、虚拟化、高可靠性、通用性以及高扩展性等特点就够了。云计算作为推动信息资源实现按需供给的技术手段，与金融领域进行深度结合，有助于促进信息技术和金融数据资源的充分利用，是互联网时代下金融行业可持续发展的必然选择。1、银行领域在银行领域，云计算主要应用于IT运营管理和开放型底层平台等方面。应用云计算技术搭建开放云平台，可以借助API方式构建全面金融服务生态圈，提供生活缴费、资讯查询、网上购物等“金融+非金融”服务，依托金融服务与生活场景的结合提升了金融账户价值。目的：①增强数据安全性——推进零售业务、网上服务的运作模式发展以及客户需求个性化服务；②增强银行数据的存储能力和可靠性；③降低银行成本，提高银行运营效率。2、证券基金领域在证券基金领域，云计算主要应用于客户端行情查询和交易量峰值分配等方面。通过业务系统整体上云，在数据库分库、分表的部署模式下，可实现相当于上千套清算系统和实时交易系统的并行运算。以申银万国证券公司为例，该公司于2009年完成建设企业云计算平台项目并带来了新的业务和良好经济效益。该项目具有以下五个特点：①应用虚拟化技术构建共享数据中心，实现了资源的按需分配和海量数据的可靠处理；②构建了基于多点冗余和有效隔离原则的云计算可信网络平台；③提供了面向证券行业的标准化业务平台云服务；④架构了高性能应用基础平台云服务；⑤实现了多种网上应用系统的部署和运行，形成了以统一化、标准化和自动化为特征的企业云计算平台运维管理体系。3、保险领域在保险领域，云计算主要应用于个性化定价和产品上线销售等方面。定制化云软件能够快速分析客户实时数据，提供个性化定价，还能够通过社交媒体为目标客户提供专门的保险服务。特别需要指出的是：从技术上看，大数据与云计算的关系就像一枚硬币的正反面一样密不可分。大数据必然无法用单台的计算机进行处理，必须采用分布式架构。它的特色在于对海量数据进行分布式数据挖掘。但它必须依托云计算的分布式处理、分布式数据库和云存储、虚拟化技术。区块链 / Blockchain区块链是一个信息技术领域的术语。从本质上讲，它是一个共享数据库，存储于其中的数据或信息，具有“不可伪造”“全程留痕”“可以追溯”“公开透明”“集体维护”等特征。基于这些特征，区块链技术奠定了坚实的“信任”基础，创造了可靠的“合作”机制。区块链的本质是一个去中心化的数据库，可以解决交易的信任和安全问题。比特币一定听说过吧，区块链就是比特币的底层技术。2009年1月3日，比特币的创始人中本聪创造了第一个区块，被称为“创世区块”。2019年1月10日，国家互联网信息办公室发布《区块链信息服务管理规定》。2019年10月24日，在中央政治局第十八次集体学习时，习近平总书记强调，“把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口”“加快推动区块链技术和产业创新发展”。“区块链”已走进大众视野，成为社会的关注焦点。在区块链的创新和应用探索中，金融是最主要的领域，现阶段主要的区块链应用探索和实践，也都是围绕金融领域展开的。在金融领域中，区块链技术在数字货币、支付清算、智能合约、金融交易、物联网金融等多个方面存在广阔的应用前景。未来，区块链技术可能会颠覆整个金融领域，尤其在支付领域，大家熟悉的银行、支付宝等这样的“中介”可能会消失，听起来是不是很可怕？人工智能 / Artificial Intelligence人工智能想必大家都已经耳熟能详了，2016年3月9日到15日，谷歌阿尔法狗4比1战胜世界围棋冠军李世石。这被业界誉为AI领域的又一次里程碑，也让AI的大名传入千家万户。人工智能的英文缩写是AI，属于计算机科学的分支，是一种对人的意识、思维进行模拟的技术。这项技术即厉害又梦幻还很可怕，其可怕之处在于，未来人工智能可能会超过人类智慧，进而威胁人类生存。《终结者》《黑客帝国》《机械公敌》《西部世界》等电影无不宣示着，当“奇点” （ Singularity）到来，人类会不会被自己亲手制造的机器毁灭，就如20万年前，当智人登上历史舞台，尼安德特人面临的命运只有灭绝。（美国未来学家库兹韦尔提出著名的“奇点”理论，“奇点”理论认为技术加速的发展会导致一个失控效应，人工智能将超越人类智能迅速改变人类文明。）扯得有些远了，事关人类生存的大事还是交给科学家们忧虑吧，我们来看看人工智能在金融领域的应用。人工智能目前在金融领域的应用已经算得上硕果累累，得益于金融领域的大容量、准确的历史数据和可量化等特点，它非常适合与人工智能技术结合。从批准借贷到管理资产，再到风险评估，机器学习在金融生态体系中的作用越来越不可或缺。金融投资管理“智能投顾”（robo-advisor），即智能投资顾问，也叫机器人投顾，这个术语在几年前哪怕是金融从业人员都没听过，但是现在逐渐成为金融行业很常见的场景。虽然这个词的原文里虽然有机器人这个词，但实际上并没有涉及到机器人。所谓智能投顾，是一种机器学习算法，可以根据客户的收益目标及风险承受能力自动调整金融投资组合。算法交易其实算法交易（有时也叫“自动交易系统”，这个描述可能更准确一些）最早可追溯至上世纪 70 年代，它利用复杂的 AI 系统能极其迅速的做出交易决策。算法交易系统通常每天做出几万甚至上数十万比交易，因而“高频交易”（HFT）也被视为算法交易的一个分支。虽然大部分对冲基金和金融投资机构不愿公开谈及自家用于交易的 AI 方法（原因你懂得），但是机器学习和深度学习正在调整交易决策方面起着越来越重要的作用，已经是公开的秘密。不过机器学习目前在股票和商品期货交易方面的应用仍存在一定的局限性。欺诈检测以往金融欺诈检测系统非常依赖复杂和呆板的规则，面对现今一些越来越高明金融欺诈行为时，越来越显的力不从心。而这正是机器学习在防范金融欺诈方面的用武之地。借助机器学习，系统可以检测出异常的活动或行为，并将它们自动发送为安全团队。其面临的主要挑战是假阳性情况，也就是一些正常的交易行为会被系统误判为存在风险。不过机器学习专家认为随着机器学习技术的发展，伴以更多的学习数据和日益提高的学习能力，未来 5 到 10 年内，机器学习技术能过解决这个问题。借贷/保险承销目前机器学习在金融领域的借贷和保险承销方面表现非常好，当然这也让业内人士担忧 AI 会在承销岗位上取代人类。特别是一些大型公司（大银行和公开交易保险的公司），已经用数以百万的消费者数据（年龄，职业，婚姻状况等），金融借款和保险情况（是否有违约记录？还款时间，车辆事故记录？）等这些信息训练机器学习算法。然后这些公司就可以用训练后的算法评估潜在趋势，并不断进行分析以检测可能影响未来借贷和保险情况的趋势，比如是不是越来越多的年轻人会出现交通事故？过去几年客户的违约率是不是越来越高？这些分析和预测对金融领域的公司非常重要，但目前主要是一些大型公司在应用这些技术，因为它们有能力雇佣数据科学家，也有足够的数据用以训练算法。一些保险业巨头，如 State Farm，Liberty Mutual 等都已经将人工智能应用在借贷/保险承销业务上。未来机器学习在金融领域的发展前景下面提到的这些应用，有些目前已经在业内试水，有些仍然处于规划状态。客户服务像聊天机器人和对话式界面正迅速英语在风险投资和客户服务预算等领域。一些公司如Kasisto已经开始搭建专用于金融领域的聊天机器人，通过聊天帮助客户解答问题，比如“上个月我投资了多少？”“我的个人账户两个月前的余额有多少？”等。安全 2.0未来 5 年内，用户名、密码和安全问题等或许不再是用户安全的常见形式。银行和金融领域的用户安全问题非常重要，除了如目前正在研发的应用在欺诈检测方面的异常检测技术外，未来的用户安全评估或许需要使用人脸识别、语音识别或其它生物识别技术。情感/新闻报道分析对冲基金总是把自己压箱底的“秘密技术”藏得严严实实，因此外界很难得知它们是如何利用情感分析和新闻分析为金融投资服务的。不过，业内专家预计未来会有很多机器学习应用用于理解和分析社交媒体、新闻趋势等其它数据源，用来辅助预测股市，而不是只用于股票交易。股票市场的动向事关大量的因素，人们希望机器学习能够发现新的趋势和信号，从而增强人类在金融活动中的“直觉”。金融产品销售及推荐金融产品销售的自动化应用目前已经存在了，虽然其中有些并未涉及到机器学习技术，但是像“智能投顾”这样的算法可以用于为客户调整投资组合提供建议。而且当前已经有不少保险推荐网站采用 AI 技术为客户推荐针对性的车险和家庭保险。未来，更加个性化和精准化的智能应用及助手会比人类投资顾问更值得相信、更客观和可靠。正如亚马逊的 Alexa 及 Netflix 的 AI 推荐系统比所谓人类的“专家”能更好的为用户推荐书籍和影视剧，不断发展的金融服务智能助手也能像它们一样为客户推荐金融产品，而且目前保险行业已经出现这一趋势。互联网&移动互联网5G 已经成为全球范围内的关注重点和竞争焦点，而国内5G商用处于关键起步期，金融行业作为与信息技术结合最紧密的行业之一，其数字化转型同样需要5G 技术的支持。相比 4G ，5G网络具备更贴近用户需求的定制化服务能力，代表性服务能力包括网络切片、移动边缘计算以及按需重构的移动网络。5G能够提供更高体验速率和更大带宽的接入能力，支持大规模、低成本、低功耗物联网设备的高效接入与管理，可提供面向移动互联网、工业互联网、车联网、金融科技、智慧医疗等垂直行业应用场景的信息交互能力。这将改变传统金融一直存在着覆盖不均衡、大众参与低、安全成本高等难题。高速的移动通信技术提供网络环境保障，金融得以通过等云计算、大数据、人工智能等多种新技术，探索改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等，大幅提升传统金融的服务效率、积极应对传统金融的痛点。5G移动网络与云计算、大数据、人工智能共同构成了万物互联时代的新型基建设施体系，将在创新金融产品、革新经营模式、改造业务流程、重构行业生态，提升金融服务的可得性、便捷性、满意度与安全水平等诸多议题中带来新的变革。以银行为例，面对5G技术的应用与落地，银行作为三大金融领域之一，在业务经营体系、前中后台的运营以及潜在应用场景的升级等方面均发生了重大转变。其中，“5G+银行”过程中前中后台的变化尤为典型——1、前台变革5G网络环境下，大数据、人工智能、VR/AR、多媒体等技术在银行网点前台得以灵活运用，助力前台部门在客户营销、融合服务创新等方面取得良好成效，典型业务如移动银行、8K直播、VLOG式全方位细致客户识别、远程视频专家服务等。客户体验将从平面到立体，服务更加多元。2、中台变革通过前台多种场景的数据沉淀，后台智能系统对多维度数据的计算和分析，可以进行较为全面的用户画像，为中台的政策与策略制定、产品开发和对市场环境、客户动向、内部资源的分析研判等提供有力的数据支撑和决策辅助，做到事前的风险预判，更加精准的风险控制，也为前台提供科学的管理和指导。3、后台变革结合 5G 技术高带宽、低延时特性，后台作业的集中与服务的共享将在整个业务上得以体现。5G网络切片的应用促进带宽速率倍增，端到端的网络延迟大幅下降。通过对实时、海量、多态、相互关联的物品数据进行分析，可识别企业或个人的关键属性、追踪其行为特征、掌握企业或个人的实时资产状态，以便开展更加有效的风险监控和全流程监测。这无论对于银行信用评估和风险监控水平，还是对中台的数据输出与数据支撑都将产生质的飞跃。与前中后台同时变化的还有5G在银行应用场景中的深化应用。5G 时代的银行业转型不只是简单的效率提升、服务便利，万物互联意味着金融入口多元化、数据立体化、服务方式更加个性化。应用场景方面，5G会给银行网点带来深刻变革，传统的人与人交互服务将向人与物交互转变，届时便捷、远程、开放等都将成为未来场景的标签。依托 5G网络环境，叠加“大数据+”“智能+”等应用将派生出智慧网点、远程虚拟交易、智能风控、普惠金融以及开放银行等诸多应用场景，为银行业数字化转型带来重要契机。场景一：智慧网点智慧网点突破传统银行分区概念，建立从网点外到网点内的一整套客户服务，通过协同、共享打造智慧高效与娱乐互动兼备的客户服务场所。建立远程支持平台，进行业务办理远程指导及远程审核等服务，实现网点无人化、客户自助化；建立智慧网点物联总控平台，利用物联网、大数据和视频流分析等技术，实现智慧网点设备管理、运营管理、风险预警、环境监测、安全防控、行为分析等统一管控。国内的中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行均已推出此类新型智慧网点。场景二：开放银行随着 5G 应用在金融行业的深入，传统银行业务如支付、授信将与各行业深度融合、跨界互联，充分拓展新渠道、新形式。即银行将各类行业整合到开放银行平台，再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务，形成共享、开放的平台服务模式。场景三：智能风控5G 带来的新业务模式将改变银行的风险管理理念、模式和流程，推动风险监控更全面、智能、高效、精准。一是利用“5G+物联网”建立与企业的连接，形成企业产业信息化的数据入口，助力企业产业信息化转型升级；二是建设垂直行业的物联网SaaS 服务。由点到面将银行信息触角从单一企业延伸整个产业链，实现产业链上游、下游、合作企业的数据信息整合，形成垂直行业整合一体化。三是采用数据分析手段挖掘企业客观数据，优化企业内部流程，消除信息不对称降低信用风险。五、金融科技未来走向何方？看世界，全球化、数字化和自动化的进程越来越快，金融领域也不会例外，金融科技未来发展前景一片光明。瀚德金融科技研究院执行院长、中国人民大学金融科技研究所高级研究员杨望指出：其一，人工智能应用高阶化是一个重要方向，表现为将从计算向感知与认知的高阶演进。人工智能与大数据的结合应用，能覆盖营销、风控、支付、投顾、投研、客服各金融应用场景。其二，云计算应用进入深水区，将更加关注安全稳定与风险防控，拥有上层PaaS甚至SaaS 能力甚至是业务和商业解决方案能力的服务商更能得到客户青睐。其三，大数据应用走向跨界融合，标准与规范是未来发展关键，有深度的大数据分析变得越来越重要，用户画像和知识图谱成为重要的技术。其四，区块链从概念走向应用，场景化必不可少，如果说其他技术主要是生产力变革，区块链更像是生产关系变革。金融科技发展的内涵表现为各类新型技术与金融的深度融合与跨越发展。云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术，在实际应用过程变得越来越紧密，彼此的技术边界在不断削弱，未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。尤其是在金融行业的具体应用落地方面，金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设，人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现，金融科技将进入全新的发展阶段。金融科技的未来是新一代信息技术形成融合生态，这将推动金融科技发展进入新阶段。

记者 | 闫妍 马芊编辑 | 赵力摄影 | 侯少卿互联网金融正在通过科技回归金融的本质。金融科技、保险科技、智能风控、智能投顾、区块链……新科技的出现让金融不断升级换代。技术型创业公司和新市场进入者，颠覆了曾经不可企及的金融服务行业。根据国内监管机构的数据，目前互联网金融平台4.1万家，运营中的有2000多家，涉及到的用户达6.8亿人。9月30日下午，2017年度寻找中国创客路演最后一场——互联网金融专场开幕。本场路演涵盖了米么金服、聚信立、云上牛、农分期、水滴互助等11个项目。中国创客导师、北京文投集团总经理戴自更，创世伙伴资本创始主管合伙人周炜，顺为资本合伙人程天，执一资本合伙人汪天扬，中植资本董事长段迪，大河创投创始合伙人张翊钦，复兴锐正执行总裁金华龙，猎鹰创投创始合伙人李圆峰，信天创投合伙人蒋宇捷，熊猫资本合伙人李论，2016年度中国创客周灏等评委现场对项目进行点评。10月中旬，本年度路演40强名单将通过新京报对外公布。随后该40个创业项目的路演资料和现场视频将交送柳传志、马云、沈南鹏、汪潮涌等15位中国创客导师评审，由他们投票评选出2017年度创客。以下是本场路演项目的精彩摘录。01、米么金服路演人：李论职位：董事项目领域：消费金融主要产品/服务：么么钱包核心竞争力：为年轻女性提供差异化服务，业务涉及医疗美容、生活美容、齿科、百货、健身等多类线下生活场景，并同步由线下向线上电商场景进行扩展，持续建立女性信用消费大生态。拥有海量数据基础，完善的数据挖掘能力以及机器学习应用，分析用户4000逾个数据指标，全方位认知用户。创始团队：米么金服创始人宋梦郊拥有14年行业经验，曾在招商银行信用卡中心独立设计、开发征信系统，创立招商银行信用卡中心决策分析与数据挖掘团队，自主实施招商银行信用卡中心新资本协议。公司管理团队，50余位核心成员均为金融行业级老兵，来自招商银行信用卡中心、平安金融集团等知名企业，平均经验超过8年。风险团队各负责人均有超过十年的业务经验。融资轮次：C轮周灏：商家这端要如何攻破？米么金服：线下场景不好攻破，我们目前还是医美为主。首先我要找到好的信用的人，先找一个高用户场景，就是医美场景。先把这波人找到，如果他还款信用好，我就给你重复授信。我们目前是防止垮塌性的信贷，不能无限收缩，还是在相对封闭和半封闭的环境下。周炜：针对女性的场景，除了医美还有什么？米么金服：我们认为女性真的是未来的消费主力，我们做过样本分析，中国一线和二线城市当中，未来趋势都是大量年轻人进入这个城市，在这个城市里面五光十色的过十年，然后重新回到家乡的城市结婚生子了此一生，但是这十年当中有大量的信贷需求。另外，我们基本看不到两个男生手拉手说去日本旅游或者去韩国旅游，女性经常是这样。还有女性买包，奢侈品、轻奢、旅游、女性集中式公寓租房等，都是大量的前景所在。02、聚信立路演人：薛瑞东职位：CDO（首席数据官）项目领域：互联网风控技术服务主要产品/服务：蜜蜂报告，蜜罐报告基于自主研发的分布式、高可用、高并发的爬虫计算框架，可以快速实时处理海量数据；支持个性化配置,准确定位数据收集角度,实现符合用户需求的在线数据收集；运用NLP和贝叶斯变换算法,从不同角度,对采集的数据进行分析,可精准得定位用户的风险信息；广泛的数据来源。罗皓：创始人&CEO，湖南大学精算学学士，国立爱尔兰大学统计学硕士、中国第一批SAS认证统计师。曾任职通用电气金融公司、渣打银行等；薛瑞东：数据副总裁，上海交通大学工学学士，新加坡国立大学金融与会计管理硕士，曾任职于渣打、通用等。融资轮次：B轮李论：现在中国整个市场共债率特别高，聚信立目前在这个市场上是共债率上升的推手呢还是在有效地降低共债率？聚信立：我们通过数据看到，共债确实是在上升，另外有一点，纯新的号码申请也在一直上升，一直有源源不断的新的进来，到现在为止这个市场还算比较健康。我们有没有让这个市场共债提高还是降低，我不知道。这个信息是提供给金融机构，金融机构非常清楚的知道具体情况。我们也会做金融报告，每个月提供给金融机构，金融机构会来做判断。03、智融集团路演人：焦可职位：CEO项目领域：金融科技主要产品/服务：I.C.E.人工智能风控引擎、小额短期借款APP用钱宝成功将人工智能技术应用在小额短期借款风控领域焦可：CEO，10+年一线互联网从业经历，曾任百度高级经理、赶集网高级产品总监、马可波罗网产品副总裁，于2013年创立智融集团。金华龙：如何看待监管？智融集团：我们也跟监管进行过一些沟通，因为这个行业也好，业务也好，本身还是解决社会问题，是有正面意义的。我们自己是比较拥抱监管的，我们想做的事情是艺高人胆小，因为市场有很多公司赚的是艺高人胆大的钱。第一保证我们的模式是最好的；第二是保证合规是最好的，只要这个行业不会一刀切，其实有时候监管早一点不是坏事。但在关于消费金融这块的监管来得非常及时，今年上半年就来了，会使得整个行业中有一些没有经营能力的公司知难而退，也会使得一些想借着风口起来的公司退出，所以有监管还是很好的。04、中子星路演人：张鹏项目领域：企业金融主要产品/服务：企明星 企业理财核心团队均为金融行业资深从业人员，具有强大的金融资产鉴别和获取能力，能将服务大型机构的资产管理能力“降维”服务于中小企业。张鹏：创始人&CEO ，宾夕法尼亚大学沃顿商学院统计学博士，先后任职瑞士信贷银行和瑞士银行，拥有十余年金融市场经验。融资轮次：Pre-A轮周灏：你最终的定位是怎样的？中子星：在目前来讲，我们定位还是类似于金融产品的买手店。主要围绕企业金融服务展开，希望延伸到财务现金管理等领域。另外是下沉到融资领域，为企业提供融资类产品，但是我们并不是直接触及到一些C端的，主要还是跟B端平台合作。05、保准牛路演人：晁晓娟职位：创始人兼CEO项目领域：互联网保险主要产品/服务：保准牛高度融合“互联网+保险”，深挖企业和个人的风险需求，运用先进的互联网技术手段和大数据风控，定制专业化、创新性、低成本的新型保险产品与保障服务体系，帮助企业和个人转嫁风险，实现变现。核心竞争力：保险科技、定制保险。晁晓娟：创始人兼CEO，德国德累斯顿工业大学硕士，16年跨界经验，筹备并参与多家保险电商公司，有丰富“互联网+保险+技术”的融合经验。历任NEC、汽车之家、阳光保险、新华保险等公司管理职位。周灏：保险公司是如何做定价的？保准牛：各家保险公司的服务程度、风险倾向性、开放程度、创新程度都是不一样的，我们会基于保险的场景和风险标签去匹配保险公司。06、牛交所路演人：苏同明职位：联合创始人兼CEO项目领域：互联网+海外理财主要产品/服务：为客户接通海外公募基金、美元债券、活期理 财“美元宝”等外币理财产品，并提供香港保险产品的咨询服务。降低了海外理财投资门槛、简化了投资流程、深入理解海外理财场景、细分用户需求，与业内顶级机构合作，对接全球顶尖产品，为用户提供一站式海外理财服务。苏同明：联合创始人兼CEO，哥伦比亚大学MBA学位和外交学院学士学位，曾任中植资本执行总裁，Capital Dynamics中国区副总裁，Kylin Management分析师等。融资轮次：A轮汪天扬：你们怎么为客户提供服务？牛交所：首先，我们暂时不帮投资人做更多的决策，如果他们希望，可以看我们的投资者教育课程；第二，我们在筛选投资产品的时候，首先保证投资人能够想象到这个产品，平台上差不多一百多只股票，几乎可以覆盖投资人脑海里的所有认知。虽然我们是一个品类，但是我们可以把全球资产配置所有领域都覆盖。07、布比区块链路演人：张明裕职位：联合创始人兼副总裁项目领域：区块链供应链金融主要产品/服务：用区块链不可篡改、多方共享的分布式账本特性，把传统企业贸易过程中赊销行为，转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的区块链记账凭证。1、布比团队的技术基因，从事领域时间长；2、与客户在几十个场景的验证、使用，并已推出成熟的产品。蒋海：创始人兼CEO，中国科学院博士，在区块链技术、分布式计算网络、密码学与信息安全方面具有深厚积累；张明裕：联合创始人兼副总裁，专注供应链金融产品设计、解决方案架构、客户营销和落地服务。蒋宇捷：未来会考虑出海吗？布比区块链：我们目前做的所有业务应该都是偏向于国内，因为海内外整个支付体系有多不同，所以我们很难在整个资金流转过程之中做到强管控，所以会偏向在国内做。李论：你觉得区块链最后解决的是交易的问题还是信用的问题？布比区块链：区块链是在解决交易过程之中信用传递的问题。举个例子，很多担保公司给中小企业做担保，派两个人去现场，确认完拿回来做风控，然后提交给银行，银行拿到这个担保函后再去追究，这个章是不是真的、过程中会不会有猫腻，都无法知道，这就是放款为什么比较慢的原因。但很多人认为区块链是创造信用，但它其实是传递信用。也就是说有信用的人在上面盖了章之后，在后面流转过程中，没有人能篡改，也没有必要花时间去验证这个过程了，这就是我们切入这个市场的原因。段迪：咱们的盈利模式上，目前相当于是借用核心企业的信誉，为底下多层供应商提供成本资金，中间的利差是你跟核心企业分享呢，还是真正让利给了下游企业？布比区块链：我们收的是服务费，不收息差。所有产生的费用肯定会有存在的利润空间，我们有封顶值，给到产业链上的其他客户。08、农分期路演人：周建项目领域：三农金融主要产品/服务：为种植大户、农机手等新型农业经营群体提供线上、线下一体的电子商务服务，包括满足经营性农户农机分期、农资赊销、植保无人机药物喷洒、粮食流通等服务。此外，还搭建了农业综合服务平台，帮助新型农业经营群体对接农机作业供需，并提供在线支付等综合解决方案。相比传统农村金融服务机构，农分期的服务模式更符合农户的实际需求。农分期完全针对农业生产的特点定制服务，金融服务覆盖从种植到收割的生产全周期。无抵押、无担保，快速简单的办理过程，方便快捷地将农户所需农资、农机和服务提供到农户手中。创始团队：周建、张明亮、王登艺汪天扬：切入了哪些生产环节？业务线的核心是什么？农分期：现在已经切入了三大主要的环节，生产资料、农业机械、粮食。粮食正在探索，农业技术和土地还没有开始大规模去做。我们自己定的主线是生产资料和粮食，这也是市场体量最大的，生产资料里包含了农药、化肥、种子。09、云上牛路演人：刘延锋职位：创始人&CEO项目领域：产业链金融主要产品/服务：云上牛——大农业产业链整合与综合金融服务平台针对大农业产业链的金融、贸易、科技综合服务平台，聚焦大农业领域，依托强大的软件、硬件支持，打造肉牛养殖物联网及大数据信息管理系统。刘延锋：创始人&CEO，斯坦福大学MBA，北京大学光华管理学院金融学硕士学位；全球特许金融分析师（CFA）资格持有者，香港金融分析师协会会员，拥有超过10年境内外顶级金融机构的投行与投资经验。融资轮次：第三轮融资即将完成。蒋宇捷：看起来这是一个相对窄的市场，利润怎么样？云上牛：目前我们还没有竞争对手。我们现在基本上是全中国养殖端、加工端都布完了，自己品牌的牛肉干已经在高端超市上线，产业已经有规模了，往C端走的牛肉加工产品也做好了，大的毛利还是在C端。10、铂诺理财路演人：简毅职位：董事长项目领域：金融、人工智能主要产品/服务：主打浮动收益的睿进和固定收益的安盈两款产品，人均投资额超18万元，用户留存达90%，铂诺正在和用户一起打造“最好的中产财富产品”。AI基金，AI驱动全决策流程的“主观+量化”基金。1、通过AI的方式触动金融市场产生心态、策略的开放。第一端智能投顾，扩大传统财富端服务的能力边界；第二端智能投研，扩展资产端权益类投资深挖能力；2、给用户创造超额、相对低风险、中收益、稳健、持续的收益。简毅：创始人、董事长。简毅在私募行业是明星式的新锐代表人物，金融MBA，特许金融分析师，因顶尖的投研能力与投资均衡能力而著称。中国唯一在美股、A股、港股都有优秀业绩的基金合伙人。张翊钦：你所说的AI基金概念是噱头吗？铂诺理财：它是实实在在的东西。AI这块是我们下一阶段重要的发展战略，也是构建我们资产端最核心的部分。AI能力可以在我们资产端的匹配上做很多事情，比如我们基本上把过去十年里公募基金公开的历史数据都用AI方式来梳理，将来铂诺理财的客户可以在上面做选股、风控等事情。11、水滴互助路演人：杨光职位：联合创始人&水滴保业务负责人项目领域：互联网金融主要产品/服务：1、水滴互助——网络互助社群平台；2、水滴筹——免费网络大病筹款平台；3、水滴保——互联网保险优选平台。水滴互助、水滴筹、水滴保三大业务，从不同的用户需求出发，在满足各类用户的需要的同时，通过三个业务场景的互相转化让各业务相辅相成，增强用户粘性。围绕着医疗保障的主线，公司连通健康产业的上下游，形成健康管理、预防筛查、问诊、治疗、康复的生态闭环，围绕用户个人健康打造全面的保障服务。沈鹏：CEO，山东临沂人，毕业于中央财经大学，曾是美团的第10号员工。杨光：水滴保业务负责人，毕业于Waterloo大学精算专业，先后任职德勤财务咨询、易凯资本、美团点评战略和投资部。李圆峰：这个事未来能做到多大？水滴互助：分几块业务。互助的业务我们把它定位成保险产品的话，这个市场是非常广泛的。筹款的业务，我们认为非中产阶级在面对重大疾病的时候，获取资金的渠道是比较缺乏的，所以筹款方比较庞大。按照最新的消费市场调查，中国20%的居民是中产以上，80%的居民都是中产以下的，未来80%的居民可能都有这种需求。

人民网北京1月14日电(王仁宏)记者从中国人民银行网站获悉，中国人民银行营业管理部今日向社会公示6个金融科技创新监管试点应用，涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多个应用场景，旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。据悉，此次公示的试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。6个应用分别为：基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融(工商银行)、 微捷贷产品(农业银行)、中信银行智令产品(中信银行/中国银联/度小满/携程)、AIBank Inside产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、手机POS创新应用(中国银联/小米数科/京东数科)。央行表示，本次试点工作对于我国建设国际一流的金融科技生态，形成具有全球影响力的金融科技中心具有重要意义。下一步，人民银行营业管理部将在总行指导下，会同相关部门深入开展“信息公开、产品公示、公众监督”等柔性管理方式的监管效能评估，并进一步探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下，运用现代信息技术赋能金融提质增效，营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。

继帝国理工、港科大、港中文开设Fintech项目之后，新加坡南洋理工大学也开设了金融科技硕士项目（MSc in FinTech），并且已开放申请！南洋理工大学，简称NTU，2019QS世界大学排名第12位，连续5年被QS评为世界上最好的年轻大学（建校50年以下），在2015年被泰晤士高等教育评为全球发展最快的年轻大学。NTU是一所工科和商科并重的综合性大学。MSc in Financial Technology项目基本介绍开设学院：School of Physical and Mathematical Sciences 项目长度：1年（full-time）学费：55,000新加坡币申请截止时间：2019年4月14日课程设置课程以数据科学，人工智能和信息技术为基础，帮助学生掌握金融领域的领先技术，包括金融自动化（例如智能投顾）和金融密码学（例如区块链技术）。课程包括两个分支：Artificial Intelligence andOperations and Compliance。课程共33个学分，必修课程21个学分，选修课程12个学分。必修课：Introction to FinTech FinTech Ecosystem and Innovations Principles of Finance and Risk ManagementProbability and StatisticsData MiningQuantitative Methods in FinanceAlgorithmic Trading and Robo-AdvisorsBlockchain Systems and ApplicationsPracticum选修课：Artificial Intelligence选修课：Operations ResearchPython ProgrammingAdvanced Natural Language Processing with Deep LearningOperations and Compliance 选修课：Regulatory TechnologyAnti-Financial Crime and ComplianceFinancial and Risk Analytics IFinancial and Risk Analytics II 其他选修课：Operations Research IITime Series AnalysisData Management and Business IntelligenceInformation Retrieval and Analysis申请要求相关专业（例如量化、商科专业）的本科学位TOEFL92或以上，雅思6.5或以上偏好有较高GRE或GMAT成绩的学生偏好有至少两年相关工作经验的学生