商业保理市场调研

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:淡泊明志中国商业保理行业现状与展望韩家平大趋势一：经济信用化•市场的变化：从卖方市场到买方市场•企业竞争手段：从质量、价格到品牌、服务和交易方式•交易方式的变化：从现金交易到信用交易•企业财务状况的变化：随着赊销规模的上升，应收账款持续快速上升，负债和利息支出同步上升，利润却因过多的应收账款而一降再降。•企业管理的变化：信用风险管理上升到战略高度，需要建立科学信用管理体系，对外部信用服务需求迫切。•企业融资需求的变化：从间接融资向直接融资（股权融资），从增加负债到盘活存量资产。投资资本需求转向融资租赁，运营资金需求转向保理等贸易融资。全球贸易迎来“信用时代”•据“环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）组织预测，2020年赊销（openaccount）在全球国际贸易结算中占比将上升到91%，这一比例2012年为82%，上世纪90年代为20%。•与此同时，根据商务部研究院报告，我国国内贸易中赊销比例已上升到80%以上。企业销售流程与信用管理寻找客户协商销售及发货议价风险预防发票发票到期付款客户开发信用调查评估信用审核决策放账对账提醒销售解决问题市场拓展资讯信用调查与评估报告贸易信用保险／保理／发票贴现公司内部流程和管控内部催收逾期帐款催收外部追收规上工业企业应收账款年增万亿•2011年底全国规模以上工业企业应收账款规模为7.03万亿元，到2016年底达到12.6万

保理业务的盈利模式一般为向客户收取利息及保理费，不仅能带来丰厚的利润，更为重要的是可为保理公司创造可观的中间业务收入。一般来说，销售方保理商除了可以获得发票金额一定比例的佣金外，还可以通过向销售商提供融资服务获得融资利息。扩展资料保理业务是从出口代理交易方式演变而来的，起源于14世纪英国毛纺工业。当时英国毛纺织品是在寄售基础上委托专业代理商代销的。这些代理商向国外买主出售商品，同时向出口商担保买主的商业信用。当时由于交通不便，外贸业务往来活动比较缓慢。如果在国外没有可靠的代理人进行协助，任何出口企业很难取得成功。到18世纪，美国的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚资金掌握了为扩大其国内市场所需要的代贷管理工作。他们的地位也逐步由以前被委托的代理人身分演变为独立的经济实体——保理商。保理商根据保理合同专门为有关商业企业提供信贷和信用管理服务。经过不断地发展，现代保理商已能提供一揽子服务，包括向卖方提供买方资信调查，100%货款商业风险担保，应收账款管理和资金融通等。

1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。扩展资料保理业务主要涉及的法律包括《合同法》和《物权法》。《合同法》规定了上述所说的债权转让确权的问题、限制转让以及债务人抗辩权等。《物权法》则是对应收账款做了定义，保理业务在规定的应收账款范围内开展业务。此外，需要关注的是《民法典合同编（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在发生保理业务纠纷时，向法院提起诉讼存在没有案由的问题，只能以民事纠纷或经济纠纷立案。此后，《民法典合同编》颁布后，就可以直接以保理合同纠纷进行立案。并且要求债权债务人虚构的应收账款进行转让，保理商在不知情的情况下开展保理业务，到期债务人不能因为应收账款不存在对保理商进行抗辩，拒绝付款。加入此条款也是因为保理业务案件大部分都是因为伪造贸易背景造成的，通过立法减少保理商业务风险。参考资料来源：百度百科-商业保理

保理的基础就是信用。商业保理是供应商将其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款，转让给商业保理公司，由商业保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理等服务。保理行业在服务中小企业的同时，也是一个高危行业，因为一切都建立在企业信用之上。良好的企业信誉促使保理行业的壮大，与此同时帮助更多的中小企业解决资金难题。相信，一个良性的循环，一定是市场发展的趋势。简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。 商业保理是个商业机密颇多的神秘行业。“从事应收账款业务，涉及行业颇多凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。”随着市场的发展，赊销在交易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。

银行保理与商业保理的区别：目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。　　国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。　　国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

风险费：利息.。在中国，其实是通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益，很多客户直接看中的是保理公司的融资功能，从他的几个功能就可以看的出来。保理公司的的盈利模式，其余杂费等商业保理公司的盈利。查看原帖>。主要体现在.，手续费.每个公司和每个客户的情况不同。整体报价在年化8%-36%，所以差别很大;>，于是很多保理公司就干脆把保理业务当成融资来做

信托（Trust）是一种理财方式，即受人之托，代人管理财物。信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。 商业保理保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。 总的来说信托是把自己的钱托付给被人让人帮你理财增值；保理是你卖了东西要收钱，保理商提供几种服务1.你把应收账款质押了，保理公司先给你钱，等你收到买方的钱了还给他，或者叫买家直接还给保理公司（类似贷款，抵押物是你向买方要钱的这个权利）；2.帮你管账（类似会计所）；3.帮你催钱；4.提供担保，如果买方不给你钱保理公司给你钱；所以，我觉得完全不同的两个东西吧...

保理(Factoring)又称保付代理，指基于买卖双方的交易关系，卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商，并由保理商为买卖双方提供集贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。保理(Factoring)，全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的行为。详情官方电话

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:xnves36项目审核报告企业名称｜授信金额｜授信期限｜调查人员｜调查日期｜客户基本信息及资信状况审核｜一、主体法律资格审核（主体资格是否合法、工商信息情况、股权结构情况）｜在全国企业信用信息公示网上查到, 于 在海淀分局注册登记，目前的状态为在营。经营无异常，股权结构与项目经理所披露的一致。｜二、贷款卡查询情况｜ 查询企业的征信，未结清贷款余额为178.95万。｜企业14年的贷款规模是1,000万，贷款行为招行，由中关村担保提供担保，2015年贷款到期后，未通过担保公司直接在招行操作500万元的一年信用贷款，授信期限为：2015/3/6-2016/3/3，根据协议企业可以在授信期间循环使用授信额度，属于随借随还的性质。如果 到期不付款，招行有权直接从企业招行大运村支行这个账户扣款用于归还贷款。｜15年8月末企业账上显示的短期借款为500万，与信用报告上的差异原因是：企业于15年6月份分两笔321.05万和178.95万两笔提款，已于9月份偿还了321.05万，因此征信上只显示了178.95万。｜三、法院被执行查询｜无被执行记录。｜四、网站负面信息查询｜无。｜买方企业基本信息及资信状况审核｜一、主体法律资格审核（主体资格是否合法、工商信息情况、股权结构情况）｜企业的下游客户共计几百家，主要客户为 等企业。｜二、法院被执行查询｜无｜三、网站负面信息查询｜无｜应收账款情况｜一、以往交易情况审核｜（一）企业经营及盈利